Czym są Fundusze inwestycyjne

Fundusze inwestycyjne to instytucje, które lokują powierzone im środki w różne instrumenty dostępne na rynku finansowym. Dzięki temu inwestując w fundusze możesz spodziewać się zysków przewyższających zyski z lokat bankowych. Wpłacając do funduszu pieniądze stajesz się jednym z jego uczestników, nabywasz tym samym jednostki uczestnictwa.

Rodzaje funduszy inwestycyjnych

Ze względu na cele inwestycyjne wyróżnia się cztery grupy funduszy inwestycyjnych:

  • Fundusze akcyjne (agresywnego inwestowania) – większa część aktywów jest ulokowana w akcjach; są to fundusze dające największe zyski, ale przy zwiększonym ryzyku.
  • Fundusze zróżnicowane – w portfelu tych funduszy akcje mają udział ok. 30%, a resztę stanowią obligacje i bezpieczne papiery skarbowe.
  • Fundusze rynku pieniężnego – fundusze lokujące środki w krótkoterminowe papiery wartościowe, lokaty międzybankowe, bony pieniężne.
  • Fundusze obligacji – fundusze lokujące środki w obligacje najczęściej skarbowe, czyli bardzo bezpieczne. Istnieją jednak fundusze, które inwestują w obligacje przedsiębiorstw tzw. obligacje śmieciowe, gdzie zysk może być bardzo duży, ale przy gwałtownie rosnącym ryzyku.
Przy wyborze funduszu należy, oprócz oczekiwań co do stopy zwrotu i ryzyka, zwrócić uwagę na prowizję, jaką pobiera fundusz od wpłacanych środków. Największe prowizje pobierane są w przypadku funduszy agresywnych, gdzie przy małych kwotach prowizja może wynieść do 5%.

Ryzyko inwestowania

Nabywca jednostek uczestnictwa funduszy inwestycyjnych musi liczyć się z ryzykiem, ponieważ każda decyzja inwestycyjna jest obciążona określonym jego poziomem. Przed zainwestowaniem w określony fundusz należy zastanowić się, jak dużą stratę jest się w stanie ponieść oraz jaki będzie okres danej inwestycji. Większy udział akcji w aktywach funduszu oznacza wyższe ryzyko inwestycyjne, czyli większe prawdopodobieństwo, że skoki wartości jednostek będą duże. W dłuższym okresie spory udział akcji daje jednak szanse na ponadprzeciętne wyniki. Generalna zasada jest taka, że im dłuższy horyzont czasowy mamy przed sobą, tym bardziej ryzykownie możemy inwestować. Jeżeli natomiast myślimy o inwestycji krótkoterminowej, powinniśmy unikać funduszy akcyjnych na rzecz tych bardziej bezpiecznych.

Co mam do wyboru ?

Jakie fundusze inwestycyjne mam do wyboru ? Gdzie je znaleźc ? Czy są opłaty ? Jakie są prowizje ?

Na te i inne pytania znajdziesz odpowiedź w naszym głównym serwisie, do którego serdecznie zapaszamy

zestawienie funduszy inwestycyjnych